Кредитное консультирование: в поисках надежды в долгом море
Кредитные линии, необеспеченные ссуды и те маленькие пластиковые кредитные карты, которые мы так любим, невероятно привлекательны. Как еще можно купить почти все, что угодно, не имея под рукой денег для оплаты? Вы можете использовать необеспеченную кредитную линию для обслуживания дома, необеспеченную ссуду для оплаты отпуска или кредитную карту для оплаты… ну, почти все. Это удобно. Это удобно. Это социально приемлемо. И все это до тех пор, пока не приедут кредиторы.
Источник: pexels.com
Когда вы завалены счетами по кредитным картам и призывами к инкассо, оплатить которые у вас нет средств, вы внезапно сожалеете о том, что сделали со своим кредитом. Из-за большого количества платежей по кредитным картам, часто с высокими процентными ставками, у вас больше нет возможности использовать наличные. Все деньги, которые раньше были лишними, теперь возвращаются кредиторам. Короче говоря, у вас плохой кредит. Вы пытаетесь решить, какими кредитными картами платить, если они вообще есть.
Рано или поздно стресс от всех этих долгов начинает овладевать вашей жизнью. Ваши семейные отношения начинают рушиться. Вы становитесь грустным, раздражительным, враждебным, тревожным или просто ворчливым. Никто больше не хочет быть рядом с вами, да и вы себя тоже не очень любите.
У вас нет денег на отдых, одежду или хобби. Единственные места, где вам могут ссудить деньги сейчас, - это компании, предоставляющие ссуды до зарплаты и титульные ссуды, с непомерными процентными ставками. Что вы делаете, когда больше не к кому обратиться за помощью в удовлетворении ваших потребностей и желаний?
Многие места предлагают быстрые решения проблемы чрезмерного долга. Эти легкие выходы обычно сопровождаются серьезным снижением вашего кредитного рейтинга и почти всегда имеют неприятные последствия, в результате чего у вас возникают большие долги или проблемы с законом. Банкротство принимает угрожающие размеры.
Решение, которое вы, возможно, не рассматривали, ждет вас рядом с вашим компьютером или телефоном. Это чудо-лекарство - кредитная консультация. Требуются время, усилия, терпение и серьезное стремление следовать здравому совету. Тем не менее, это может быть единственный способ спастись от определенной финансовой гибели.
Как возникает чрезмерный долг
Никто не собирается влезать в чрезмерные долги. Обычно это происходит медленно, в течение нескольких лет. Сначала вы получаете необеспеченную кредитную карту, потому что ваши родители или наставник так рекомендуют. «Это повысит ваш кредитный рейтинг», - говорят они. Или: «Это удобно в экстренных случаях». Возможно, вы сначала даже не воспользуетесь картой. Вы откладываете их для этой неотложной нужды или используете дисциплинированно, тратя совсем немного и расплачиваясь каждый месяц.
Проблема в том, что как только вы его используете, вы понимаете, что можете продолжать использовать его для получения желаемых вещей, когда у вас нет для этого наличных или денег в банке. Это ни в коем случае не похоже на настоящие деньги. Это просто небольшая формальность, через которую вы проходите, чтобы получить то, что делает вас счастливым. Это кажется бессмысленным.
Возможно, ваш бюджет на месяц меньше обычного из-за непредвиденных расходов. «Ну что ж, - скажете вы. «Я просто заплачу минимум в этом месяце». Итак, вы платите 25 долларов, даже если потратили 250 долларов. Это кажется отличной сделкой, поэтому продолжайте идти по этому пути. Когда ваша первая кредитная карта заполнена списаниями, вы подаете заявку на получение другой кредитной карты, но как-то то же самое происходит с этой.
2222 значение числа
Вы решаете объединить счета по кредитной карте в одну удобную необеспеченную ссуду. Тем не менее, это все еще не решает вашу проблему. Слишком много людей предлагают вам кредит. Поскольку вы не извлекли уроки из своих ошибок, для вас это звучит как бесплатные деньги. Вы все глубже и глубже влезаете в долги. В конце концов, вы смотрите вокруг и понимаете, что находитесь над головой. Вы должны вносить изменения и вносить их быстро, если хотите выжить.
Источник: pexels.com
Сможете ли вы решить свои долговые проблемы в одиночку?
Хотя вы можете решить свои долговые проблемы самостоятельно, очень сложно сделать это самостоятельно без помощи службы кредитного консультирования. Чтобы сделать это для себя, вы должны начать с твердого обязательства перед собой, что вы перестанете использовать кредит. Далее следует научиться составлять бюджет и составлять план на следующие несколько месяцев. Затем вам нужно будет провести переговоры с кредиторами, чтобы вы могли покрыть все свои ежемесячные расходы и при этом кое-что им заплатить. Это требует огромной преданности учебе, сильного и искреннего желания познать себя лучше, а также непоколебимой приверженности своему финансовому благополучию.
Спасти себя можно без посторонней помощи - по крайней мере, для некоторых людей. Однако вам может понадобиться ответить, кроме вас самих. Возможно, вам понадобится кто-то, кто поможет вам изучить вашу личную мотивацию к перерасходу. Или вам может потребоваться помощь в изучении того, как управлять своим долгом и финансами. Если вы не привыкли вести переговоры для себя, может быть очень полезно, чтобы кто-то с большим опытом сделал это за вас. По всем этим причинам агентства кредитного консультирования могут быть похожи на спасателя, брошенного в огромное море долгов.
киты во сне
Чем могут помочь услуги кредитного консультирования?
Услуги по консультированию по кредитным вопросам могут помочь вам выбраться из этого долгового моря и получить финансовую безопасность. Вы должны следовать правилам, изложенным для вас, и вы должны приложить необходимые усилия, чтобы увидеть результаты. Однако, если вы будете следовать плану, который дает вам агентство по кредитным консультациям, проблема станет гораздо более решаемой.
Что такое консультационная служба по потребительскому кредитованию? Во-первых, консультирование по потребительским кредитам - это особый тип консультирования, который фокусируется на вашем отношении к деньгам и кредитам и помогает вам сформировать более здоровый финансовый настрой. Это также образовательная услуга, которая учит управлять долгами и ежемесячными расходами. Вы получите финансовый совет и рекомендации, основанные на вашей уникальной ситуации. Вы научитесь видеть деньги совершенно по-другому, чтобы получить контроль над ними. Наконец, некоторые консультационные службы по потребительскому кредитованию предлагают помощь в проведении переговоров с кредиторами и ежемесячной оплате им ежемесячного платежа, который вы отправляете в службу кредитного консультирования.
Источник: pexels.com
Как работает кредитное консультирование
Консультации по потребительскому кредиту - далеко не быстрое решение. Вы все еще можете платить агентству кредитного консультирования год или больше с момента начала работы. Даже если вам поможет кредитный консультант, вам все равно придется приложить немало усилий, чтобы все заработало. Вот как идет процесс.
Вступительное интервью
Вы начинаете с вступительного собеседования. Перед собеседованием вам необходимо собрать все свои счета и отчеты о доходах или квитанции об оплате. В первый раз, когда вы будете со своим кредитным консультантом, вы просмотрите все эти цифры. Консультант может задать много вопросов, чтобы узнать, как вы относитесь к деньгам и кредитам и как ваш чрезмерный долг влияет на вас.
Позже консультант разработает для вас предварительный план и объяснит, как работает этот процесс. Когда вы будете готовы, вы подписываете договор со службой кредитного консультирования, который требует, чтобы вы производили платежи в соответствии с согласованными условиями.
Соглашение об управлении долгом
В рамках контракта на консультирование по потребительскому кредиту вы должны взять на себя обязательство по предоставлению услуги, что у вас больше не будет долгов. Это означает, что больше никаких новых кредитных карт, новых необеспеченных ссуд, ссуд до зарплаты или титульных ссуд. Вы обязуетесь использовать только наличные или дебетовую карту. Большинство кредитных консультационных агентств позволяют вам иметь одну кредитную карту, хотя не рекомендуется использовать ее для пополнения вашего долга.
Курс кредитного консультирования
В рамках вашего соглашения со службой консультирования по потребительским кредитам вы должны пройти курс кредитного консультирования. Курс научит вас достаточно о деньгах и кредитах, чтобы вы снова не влезли в долги. Вы узнаете, как внести свой вклад в успешное кредитное консультирование. У вас будут практические упражнения по составлению бюджета. Будут вопросы о вашем финансовом положении и о том, как вы вообще научились нездоровым способам обращения со своими финансами. Материал курса основан на себе, чтобы помочь вам изменить свое финансовое мышление и предпринять практические шаги, чтобы выбраться из этого моря долгов.
Сертификат кредитного консультирования
Если вы приближаетесь к банкротству, вам необходимо пройти курс кредитного консультирования в утвержденной службе консультирования по потребительским кредитам. Вы получите свидетельство о кредитном консультировании в главе 7, чтобы вы могли законно подать заявление о банкротстве. Этот сертификат кредитной консультации свидетельствует суду, что вы пытались решить свою проблему самостоятельно.
Совет
Некоторые службы кредитного консультирования предлагают обширные консультации, которые помогут вам изучить свое нездоровое отношение к деньгам и изучить методы их преодоления. Вы получите индивидуальный совет о том, как вы как физическое лицо можете начать лучше управлять деньгами. Консультант может подробно рассказать обо всех мелочах, которые вам нужно изменить. В конце концов, если консультирование проведено хорошо, у вас появится новое уважение к деньгам и более разумный подход к кредитам.
Источник: thebalance.com
План управления долгом
Не все услуги кредитного консультирования предлагают планы платежей, также называемые планами управления долгом (DMP). Однако для многих из них это источник дохода или, в случае некоммерческих консультационных услуг по кредитованию, операционных расходов. Процесс начинается с того, что консультант ведет переговоры с вашими кредиторами о сокращении ваших платежей и / или процентов. Вы платите один платеж в месяц, который меньше суммы всех платежей по кредитной карте, которые вам в противном случае пришлось бы произвести. Вы отправляете этот платеж напрямую агентству, и оно ежемесячно распределяет его между всеми кредиторами.
Вы расплачиваетесь со своими кредиторами меньшими деньгами и быстрее. Однако эти планы платежей имеют свою цену. Во-первых, агентство по кредитным консультациям, скорее всего, будет взимать единовременный сбор за обработку документов в размере около 75 долларов плюс ежемесячная плата за обслуживание в размере около 50 долларов или более, даже если это оплачивается как бесплатная услуга кредитной консультации. Еще одна цена - это ущерб вашему кредитному рейтингу. Хотя ваш рейтинг не должен быть затронут напрямую, кредиторы могут оставить комментарий к вашему отчету о том, что вы использовали кредитное консультационное агентство. Поскольку это могут видеть другие кредиторы, работодатели или другие лица, которые проводят вашу проверку кредитоспособности, это может вызвать у вас проблемы позже. Тем не менее, вероятность того, что это будет проблемой, меньше, чем если бы вы позволили себе настолько погрязнуть в долгах, что вы потеряли свой дом, машину и другое имущество, которое важно для вас.
47 смысл жизни
Источник: pexels.com
Виды кредитного консультирования
Есть несколько различных типов кредитных консультационных агентств. Один из них - это некоммерческое кредитное консультирование. Иногда они помечаются как «бесплатные», хотя могут взимать до 75 долларов в месяц за услугу. Они предоставляют образование, консультации и планы управления долгом. Некоторые кредитные консультационные агентства считаются христианскими кредитными консультантами. Они могут как-то быть связаны с религией, а могут и не быть.
Коммерческие услуги по урегулированию долга предлагают услугу, аналогичную услугам по консультированию по кредитным вопросам, поскольку у них есть план, который поможет вам выплатить ваши долги. Это немного больше, чем программа консолидации долга, и она не дает реальных рекомендаций, которые помогли бы вам научиться лучше управлять своими финансами.
Консультации по вопросам банкротства нацелены на подготовку к банкротству посредством обучения и консультирования. После успешного завершения курса кредитного консультирования вы получите сертификат, который вам необходимо будет заполнить в главе 7 или главе 13. Вам также необходимо пройти курс после того, как вы подали заявление о банкротстве.
Вы можете получить кредитную консультацию онлайн через Better Help. Этот тип программ глубже исследует проблемы и жизненные вопросы, которые привели вас к этому моменту в вашей жизни. У вас есть возможность изучить свое прошлое с точки зрения кредита, извлечь уроки из своих ошибок и внести изменения, которые принесут вам финансовую стабильность.
Специальные кредитные консультационные услуги
что значит 1444
Ниже приведен неполный список услуг кредитного консультирования. Всегда разумно проконсультироваться с Better Business Bureau, прочитать отзывы и задать самому агентству как можно больше вопросов. Также обратитесь в Национальный фонд кредитного консультирования или в другую аккредитационную организацию, чтобы убедиться, что она аккредитована там, где вы находитесь. Внимательно прочтите любой контракт, прежде чем подписать его, и не соглашайтесь на чрезмерные сборы.
- Консультации по вопросам потребительского кредитования в США
- Некоммерческая
- Предоставляет: кредитное консультирование, DMP
- Стоимость: консультации по бюджету - бесплатно; Первоначальный взнос за DMP - 39 долларов США; Ежемесячная плата за DMP - 5 долларов за аккаунт до 35 долларов.
- Контактный адрес: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
- Телефон: (800) 769-3571
- Консультации по кредитам Abacus
- Некоммерческая
- Предоставляет: Курсы по банкротству
- Сборы: курс перед подачей заявления о банкротстве - 25 долларов, курс после подачи заявления - 35 долларов
- Контактный адрес: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
- Телефон (800) 516-3834
- Кембриджское кредитное консультирование
- Некоммерческая
- Предоставляет: кредитные консультации, DMP, консультации по банкротству
- Гонорары: Кредитные консультации и анализ долга - бесплатно; Первоначальный взнос за DMP - до 75 долларов США; Ежемесячная плата за DMP - до 50 долларов.
- Контактный адрес: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
- Телефон: (888) 656-4396
- Решения Clearpoint для кредитного консультирования
- Некоммерческая
- Предоставляет: кредитное консультирование, DMP
- Стоимость: консультации по бюджету и кредитам - бесплатно: DMP - устанавливается штатом, до 50 долларов США
- Контактный адрес: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303.
- Телефон: (800) 750-2227
- Pioneer Credit Consulting
- Некоммерческая
- Предоставляет: Финансовое консультирование, DMP
- Стоимость: консультации по бюджету и финансовым вопросам - бесплатно; DMP от 5 до 50 долларов в месяц, в зависимости от количества кредиторов и суммы задолженности.
- Контактный адрес: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
- Телефон: (800) 888-1596
- First BK Credit Counseling
- Некоммерческая
- Предоставляет: курсы до и после подачи заявления о банкротстве
- Сборы: Курс предварительной подачи заявления о банкротстве - 14,95 долларов США; Курс после подачи документов - 9,95 $
- Контактный адрес электронной почты: support.firstbk.com
- Телефон: (844) 399-0377
- Advantage Credit Consulting
- Некоммерческая
- Предоставляет: кредитное консультирование, DMP
- Гонорары: консультации по бюджету и кредитованию - бесплатно; DMP - Первоначальный взнос 50 долларов США, ежемесячный сбор - от 5 до 50 долларов США в зависимости от количества кредиторов.
- Контакты: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
- Телефон: (866) 699-2227
- Кредитная консультация Делрей
- Некоммерческая
- Предоставляет: Кредитное консультирование, услуги DMP других финансовых услуг
- Стоимость: финансовое консультирование и обучение - бесплатно
- Контактный адрес: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
- Телефон: (800) 982-8445
- Доступ к кредитному консультированию
- Некоммерческая
- Предоставляет: кредитное консультирование и обучение (не предлагает DMP), курсы по банкротству
- Стоимость: консультационные и образовательные услуги - бесплатно; Курс до подачи заявления о банкротстве - 25 долларов США, курс после подачи заявления - 15 долларов США
- Контактный адрес: 633 W 5thStreet, Suite 26001, Лос-Анджелес, CA 90071
- Телефон: (800) 205-9297
Что делать дальше
Теперь, когда вы осознали, что у вас проблемы с кредитом, и рассмотрели вариант кредитного консультирования, пора действовать. Вы можете спросить: «Где я могу найти рядом со мной некоммерческую бесплатную консультацию по кредитам?» Получить информацию об известных кредитных консультационных агентствах в вашем районе очень просто. Однако нет необходимости ограничиваться своим городом или штатом. У многих агентств есть офисы по всей стране, если вы хотите поговорить с кредитным консультантом лицом к лицу.
Вы также можете получить кредитную консультацию онлайн через консультационную службу, такую как Better Help. Вы можете напрямую поговорить со своим консультантом через видеочат или по телефону. Вы даже можете обсудить свои финансовые проблемы в приватном чате, которым пользуетесь только вы и ваш консультант. Вы можете получить консультацию где угодно, если есть доступ в Интернет. Нет такого времени, как настоящее, чтобы положить конец твоим страданиям. Начните сейчас, чтобы начать вносить изменения, которые могут создать для вас гораздо более стабильную и безопасную жизнь сейчас и в будущем.
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:
